Что такое облигации (инвестиции для новичков простыми словами)
В этой статье я расскажу, что такое облигации и стоит ли их покупать. Чем акции отличаются от облигаций, а также какой существует риск потерять деньги при инвестировании в облигации. А в блоге я говорю про инвестиции простыми словами для начинающих инвесторов.
Если инвестирование в акции – это покупка части компании, то облигации – это дать в долг какой-то компании или даже государству под процент.
Вот что говорит википедия:
Облигации – эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить её номинальную стоимость деньгами или имуществом в установленный ею срок от того, кто её выпустил (эмитента). Также облигация может давать право держателю получать разовый или периодический доход в виде процента от её номинальной стоимости (в том числе в форме купона).
Простыми словами – большая компания или государство может взять деньги в долг под процент ниже, чем в банке, а инвестор может дать в долг под процент выше, чем в банке. В итоге, в выгодном положении оказываются все участники.
Если говорить со стороны инвестора, то мы можем посмотреть ставку по депозиту, например, в Сбербанке, и увидим, что при вложении от 100 тысяч рублей, мы можем получать среднегодовую доходность до 7,5%. Если же мы вкладываем на меньший срок, то процент может понизиться до трех.
А учитывая уровень инфляции в нашей стране более семи процентов, то таким вкладом мы можем только покрыть ту самую инфляцию. Соответственно, про какой-то пассивный доход в этом случае и речи нет никакой.
Что касается облигаций, то самыми безопасными являются облигации федерального займа (это когда вы даете в долг государству), но процент там тоже порядка 7-10. В том случае, когда мы даем в долг крупной компании, то годовой процент выплат может достигать более 13%. Однако, следует учитывать, что чем больше процент, тем рискованнее могут быть инвестиции.
Кстати, одним из оптимальных вариантов инвестирования для новичка являются инвестиции в фонды. Я уже рассказывал про них в этой статье.
Что такое высокодоходная облигация
Высокодоходные облигации – это облигации, которые выпускаются крупными компаниями, чтобы привлечь деньги от инвесторов (выше я уже упоминал, что есть еще облигации федерального займа).
Эмитетами (компаниями, которые выпускают облигации) могут быть стартапы, а также, например, инновационный бизнес, у которого нет возможности привлечь кредитный деньги банка. С другой стороны, облигации могут выпустить компании, у которых плохой кредитный рейтинг. Поэтому при выборе облигаций важно досконально изучить эмитет.
Основные признаки высокодоходных облигаций:
- Ставка купона выше, чем в банке в среднем на 5%
- Маленький объем выпуска облигаций
- Низкий рейтинг эмитета
Учтите, что, если Вы инвестируете в высокодоходные облигации, у вас всегда есть риск потерять деньги, потому что у компании может случить дефолт – невозможность компании выплачивать купоны, а также погасить облигации. Такое тоже случается.
В случае дефолта можно вернуть свои деньги только по процедуре банкротства, но только после всех выплат компанией по заработным платам, а также остальным долгам. Как понимаете, это может затянуться надолго. Ну и учитывая реалии нашей страны, можно вообще не вернуть свои деньги.
Что такое облигации федерального займа
Я уже писал, что это такое. Сейчас же отмечу, что в этом случае потерять свои деньги минимален, потому что должно произойти что-то невероятное, чтобы государство не смогло выполнить свои обязательства по выплате купонов и выкупу облигаций. Но в этом случае процент гораздо ниже, чем у высокодоходных облигаций и составляет около 7%.
Средняя стоимость одной облигации на рынке составляет примерно одну тысячу рублей. Купить ее вы можете, например, у брокера Тинькофф Инвестиции. По крайней мере, я у него покупаю. Также рекомендую Вам оформить дебетовую карту Тинькофф с хорошим кэшбеком, который выплачивается не бонусами, а рублями. Сам пользуюсь уже несколько лет и доволен. С этой карты удобно покупать акции и облигации, потому что все находится это в одной сфере. Бесплатно оформить ее вы можете по этой ссылке. Ее даже домой Вам привезут.
В какой случае выгодно покупать облигации
Если Вы планируете инвестировать на 10-20 лет, то в этом случае выгоднее приобретать акции, потому что в долгосроке они показывают куда большую прибыль. Но в краткосрочный период они валатильны, т.е. цена на них может идти, как вверх, так и вниз. Поэтому, если Вы копите, например, на жилье в течении трех лет, существует вероятность, что в то время, как Вам будут нужны деньги, акции будут в просадке.
Облигации же в этом случае помогают сохранить деньги, чтобы их не съела инфляция. А если это высокодоходные облигации, то есть возможность увеличить свой капитал. Рекомендуется в своем портфеле на краткосрочный период держать 70% облигаций и 30% акций. Если это долгосрочный период, то наоборот.
Надеюсь, что эта статья была для Вас полезна и Вы разобрались, что такое облигации и как это все работает.
Читайте другие статьи про инвестиции в моем блоге, их Вы сможете найти ниже. А также рекомендую пройти небольшой бесплатный курс по инвестированию от человека, у которого сам обучаюсь. Пройти его Вы можете по этой ссылке.
