Контроль личных финансов. Финансовая грамотность для начинающих

Привет! В этой короткой статье я расскажу про финансовую грамотность для начинающих, которая поможет каждому человеку не только больше зарабатывать, правильно копить, но и приумножать свой капитал.

На данный момент в России более 40 миллионов человек являются должниками, а это больше половины экономически активного населения нашей страны. И лишь около восьми миллионов человек в состоянии обслуживать свои долги. Это говорит о том, что у нас очень много финансово неграмотных людей.

Да, в школе этому не учат, поэтому стоит финансово образовываться на стороне.

Элементы финансовой грамотности

Финансовая грамотность включает в себя несколько важных момента – Первое – Умение обращаться с личными финансами, и второе знание финансовых инструментов (это правильное пользование банковскими картами, депозитами, кредитами, инвестициями и так далее)

И третье – брать ответственность за свои финансовые решения – у нас принято говорить, что банки обдирают людей, но подождите – если вы взяли кредит под определенные условия и не можете его выплатить, то это именно ваш просчет.

Контроль личных финансов

Конкретно в этой статье мы поговорим про контроль личных финансов. Вам нужно понимать, сколько денег приходит к Вам в месяц и сколько, и главное, на что вы их тратите. Таким образом, у Вас появится возможность избежать ненужных трат.

Особенно, например, это относится к курящим людям – они не знают сколько у них уходит денег на сигареты. Но если посчитать, то может оказаться, что вы тратите на привычку, которая еще вам и вредит, одну пятую своего дохода. А теперь представьте, что, если бы вы все это время откладывали эти деньги на депозит в банке или инвестировали. Сто процентов, у Вас бы уже сложился какой-то капитал.

Если вы сегодня хотите себе что-то купить, то сначала подумайте – а нужно ли вам это прямо сейчас? Вышел новый телефон, но у вас вполне хорошо работает старый – может стоит походить еще с тем, а эти деньги пустить в работу или потратить на образование? В конце этой статьи я оставлю ссылку на видео, в котором рассказываю про семь основных ошибок с деньгами, которые допускают люди. Обязательно посмотрите.

Финансовая грамотность и потребительские кредиты

Следующий шаг касается большинства зрителей этого видео – нужно постараться сократить свои кредиты, да они есть у многих. Сегодня у многих банков есть предложения рефинансирования. Это, когда Вы берете кредит под меньший процент для того, чтобы погасить другие. Например, у вас есть кредит под 16%, Вы находите предложение рефинансировать его под 12%. Это уже выгодно, потому что переплата меньше. Мы с женой сейчас постоянно ищем возможности рефинансирования, потому что в свое время тоже набрали кредиты, с которыми сейчас расплачиваемся.

Важный шаг к контролю личных финансов – это избавиться от кредитных карт. Кредитные карты иногда полезны, но только, если правильно ими пользоваться, что многие не делают. Как получается – у тебя есть на карте деньги, и ты хочешь что-то купить (ну, потом расплачусь) – так люди все больше и больше вгоняют себя в долги. А проценты по кредитным картам просто бешеные.

Поэтому, если у Вас есть возможность рефинансировать кредитную карту, то обязательно сделайте это и сразу ее закрывайте. А также пользуйтесь картой с хорошим кэшбэком на остаток. Таким образом Вы сможете возвращать часть потраченных денег. Сам я уже много лет пользуюсь картой Tinkoff и Вам рекомендую. Если же Вы хотите себе оформить такую карту, то можете сделать это по этой ссылке. Вам ее привезут прямо домой.

Распределение личного бюджета

Далее, стоит создать себе несколько бюджетов под определенные нужды. И никогда не пересекать их. Например, у вас есть бюджет на развлечения и на большие покупки. В этом месяце вы потратили все деньги на развлечения, но тут идет классный фильм в кинотеатре, на которой очень хочется сходить. Конечно, ничего страшного не случится, если вы возьмете деньги из бюджета покупок, но лучше так не делать. Иначе соблазн взять еще будет увеличиваться.

Если в какой-то статье деньги в конце месяца остались, то они должны переходить на следующий месяц. Так вы в будущем сможете совершать большие покупки, потому что деньги будут копиться.

Деньги на “черный день”

Важной статьей бюджета является, так называемый «на всякий пожарный». Все сводятся к тому, что у Вам должно лежать дома наличными денег на три месяца жизни. Все может случиться, вас могут сократить с работы, бизнес попасть под кризис, вы захотели переехать в другой город и ищите работу. Ваши на копленные деньги на три месяца позволят себя чувствовать более безопасно и будет меньше стресса. За три месяца можно решить многие проблемы – например, найти работу в новом городе и начать получать первый доход.

Также поставьте себе задачу откладывать деньги каждый месяц и вкладывать их или на депозит в банке или, например, начните инвестировать на фондовом рынке (только научитесь это делать грамотно). Берите минимум 10% со своего дохода и сразу инвестируйте. По началу, эта сумма будет небольшая, но со временем она будет увеличиваться и учитывая сложный процент, лет через десять у Вас будет хороший капитал и будете получать уже пассивный доход.

Как научить копить деньги даже с маленькой зарплатой я рассказывал в этой статье.

Эти простые действия, которые доступны каждому человеку, помогут Вам начать сначала копить деньги, а потом их инвестировать, делать большие покупки и держать хорошую финансовую подушку на черный день. Просто многие не пользуются этими советами, поэтому и имеют долги.

Смотрите видео на моем канале, которое я обещал в начале этой статьи.